Na velké půjčky je stále lepší hypoteční úvěr od hypoteční banky než stavební spoření.
Na velké půjčky je stále lepší hypoteční úvěr od hypoteční banky než stavební spoření.
Co si ze dvou produktů určených k financování bydlení (http://www.euro-hypoteky.eu/) vybrat? Nebylo by výhodnější stavební spoření, když už ho máte? Propočet bývá hodně individuální, vždy je však dobré vědět, jaké jsou obecné výhody a nevýhody.
Dnes přináší společnost 1. EUROHYPOTÉKA s. r. o. (http://www.euro-hypoteky.eu/) svým klientům praktické informace.
Oslovili jsme pět finančních poradců z různých společností. Shodli se: když někdo přichází bez úspor a chce si hned pořídit bydlení, je pro něho výhodnější hypotéka (www.euro-hypoteka.cz/hypoteky/proc-hypoteky-s-nami) než stavební spoření. Nejvyšší náklady jsou ve fázi překlenovacího úvěru, kdy klient platí jen úroky (www.euro-hypoteka.cz/hypoteky/proc-hypoteky-s-nami) z celé půjčené částky a mezitím ještě takzvaně dospořuje, aby mu vznikl nárok na řádný úvěr.
Potřebuji půl milionu
Příklad: Klient (http://www.euro-hypoteka.cz/hypoteky/vase-dotazy) má našetřen milion a na dům potřebuje miliony dva. Založí si stavební spoření, uloží na něj onen milion a čeká, až mu vznikne nárok na řádný úvěr. To se v takovém případě stane po dvou letech. Mezitím bude dospořovat a platit úrok z celých dvou milionů. Měsíčně vydá 11 00 korun. Po dvou letech se překlenovací úvěr (http://www.euro-hypoteka.cz/hypoteky/vase-dotazy) překlopí do řádného a on teprve začne splácet samotnou půjčku, výše měsíčního zatížení zůstane stejná. Celkové náklady na půjčený milion se vyšplhají ke 340 tisícům a to i se započtením zhodnocení vkladu a státních podpor. Když si ten samý klient vezme hypotéku (http://www.euro-hypoteka.cz/partneri/banky) se splatností 10 let, bude měsíčně splácet 10 000 korun a celkově zaplatí na úrocích kolem 200 tisíc. Záleží však pochopitelně na tom, co se stane se sazbou v době změny fixace (http://www.euro-hypoteka.cz/partneri/banky).
Chci si půjčit 300 tisíc korun
Jiná situace nastane, pokud si člověk potřebuje půjčit nižší částku, třeba jen na rekonstrukci koupelny, kuchyně či topného systému. Tady je v poměru k čerpané částce, třeba 300 000 korun, větší význam státní podpory. „Pokud už klient navíc nějakou dobu smlouvu má a spoří na ni, má možná rovnou nárok na řádný úvěr a stojí za to se zabývat jeho propočtem," vysvětluje Tomáš Kučera, poradce ze společnosti Benefita.
Příklad: Klient má stavební spoření s cílovou částkou 300 000 korun. Spoří již pět let, měsíčně 2 000 korun. Vznikne mu nárok na úvěr 170 000 korun (130 000 našetřil), a když se rozhodne splácet jej 10 let, přeplatí na úrocích o 48 000 korun. Pokud by si stejný klient chtěl vzít hypotéku 300 000 na 15 let, vyšplhaly by se úroky a poplatky ke sto tisícům.
Závěr? Ačkoli stavební spořitelny umějí nabídnout vysoké úvěry a hypoteční banky (www.hypotecnibanka.cz) úvěry malé, platí stále fakt, že na koupi drahé nemovitosti se vyplatí hypotéka a na relativně levnou rekonstrukci je lepší stavební spoření (jol. Stále platí: na velké půjčky je lepší hypotéka. Deník MF DNES-příloha financování bydlení, dne 3. 4. 2012, s. 6E.).
autor. 1. EUROHYPOTÉKA s. r. o.
