Pěkný článek o splácení půjček v komerční příloze Nedělního Blesku, který dnes přinášíme našim čtenářům.
Pěkný článek o splácení půjček v komerční příloze Nedělního Blesku, který dnes přinášíme našim čtenářům.
Nevíte si rady s výběrem správné a především seriózní finanční společnosti (www.euro-hypoteky.eu/sluzby/)? Bojíte se, že byste se v budoucnu mohli dostat do problémů se splácením? Jak poznat férové jednání společnosti a neskončit v sítích lichvářů nebo v bludném kruhu dalších a dalších půjček.
Podpis úvěrové smlouvy (www.euro-hypoteky.eu/sluzby/) znamená často dlouhodobý závazek, který by si měl každý z nás důkladně promyslet. Je třeba k němu přistoupit s rozvahou a zhodnotit všechna pro a proti. Pro začátek je důležité zvážit, jestli půjčku skutečně potřebujeme a na co si vlastně chceme půjčit? Rozumné je zadlužovat se kvůli věcem, jejichž životnost je delší, než doba splácení. Smysluplné jsou dlouhodobé investice, jako např. vybavení domácnosti či rekonstrukce. Předpokladem zodpovědného přístupu je pravidelné spravování rodinného rozpočtu. Každý z nás by měl mít přehled o své aktuální finanční situaci a průběžně sledovat své příjmy i výdaje. Vždy je potřeba počítat s nenadálými událostmi, které mohou nastat, nebo se změnou finanční situace (ztráta zaměstnání, nemoc, rodičovská dovolená, odchod do důchodu), podle toho si také vždy nastavujte parametry svého úvěru (www.cnb.cz). Je potřeba myslet na zadní vrátka a mít k dispozici určitou finanční rezervu. Na základě výše svých příjmů si propočítejte, jakou částku budete schopni měsíčně splácet. Určitou zárukou může být také pojištění pro případ nenadálých událostí, jako např. pro případ neschopnosti úvěr splácet.
Při výběru úvěru doporučujeme porovnat více nabídek od různých společností. Je potřeba porovnávat více parametrů jako jsou například: solidnost společnosti, úvěrový produkt, podmínky nebo informační otevřenost ze strany poskytovatele úvěru. Při porovnávání nabídek věnujte pozornost předsmluvnímu formuláři, který Vám úvěrová společnost musí dát ze zákona k dispozici. Najdete v něm veškeré zásadní informace - kolik za úvěr celkem zaplatíte, výši RPSN (roční procentuální sazba nákladů), která vedle úroku zohledňuje i další náklady. Ověřte si další poplatky, dobu splácení či případné sankce. Seriózní poskytovatel má svoje úvěrové podmínky i sazebník k dispozici také na webových stránkách, kde si je můžete prostudovat. Vždy byste se měli zajímat o to, kolik za úvěr (www.kb.cz) skutečně zaplatíte a neřídit se jen výší úroků. Informujte se o dalších poplatcích, např. za správu úvěru, za uzavření smlouvy aj. Před podpisem smlouvy si vždy pozorně přečtěte všeobecné obchodní podmínky věřitele, a pokud čemukoli nerozumíte, požádejte o vysvětlení. Zodpovědný věřitel Vás nebude nutit k podpisu smlouvy ihned, ale dá vám možnost vzít si ji s sebou domů a pečlivě si ji pročíst.
Úvěr si vždy vybírejte u banky nebo značkové nebankovní společnosti, nejlépe pak na doporučení někoho, kdo má se společností poskytující úvěry již vlastní zkušenost. Pokud se rozhodnete pro značkovou nebankovní společnost, nejlépe vybírejte z těch, které jsou členem České leasingové a finanční asociace (ČLFA), která sdružuje přední společnosti na nebankovním úvěrovém trhu. Ty při poskytování úvěrů postupují podle Etického kodexu asociace a podle Memoranda ČLFA k ochraně spotřebitele při poskytování spotřebitelských úvěrů. Každá seriózní společnost by si měla prověřit vaši schopnost úvěr splácet. Při posuzování úvěru nechrání seriózní společnost pouze sebe, ale zároveň i vás. Poskytovatel úvěru na základě dodaných údajů a dokumentů (potvrzení o příjmu, výpis z bankovního účtu aj.) vyhodnotí pravděpodobnost, s jakou budete splácet, což je pro poskytovatele půjčky zásadní hledisko. Naopak podezřelé je, když společnost vaše finanční situace nezajímá. Pokud však seriózní společnost Vaši žádost o úvěr zamítla, měla k tomu pádné důvody. Raději tak znovu zvažte svoje možnosti úvěr splácet, než abyste zkoušeli úvěr získat za horších podmínek a u neseriózní společnosti. Při žádosti o úvěr uvádějte vždy pravdivé informace, sami se tak vyhnete případným problémům v budoucnu. Neplaťe neúměrně vysoké poplatky za zprostředkování a ani si nesjednávejte půjčku na telefonické lince s vysokým tarifem (obvykle začíná 900 + číslo). Pozor si dejte na podpis blanco směnky, kam může věřitel později vepsat jakoukoli částku. V žádném případě by neměla být půjčka v řádu desetitisíců zajištěna např. domem, který má mnohonásobně vyšší hodnotu. Vyhýbejte se nabídkám půjček v pochybných inzerátech či vylepených na ulici.
V případě, že se z důvodu neočekávaných událostí dostanete do problémů se splácením úvěru, je třeba aktivně jednat a o takové skutečnosti ihned informovat finanční společnost. Nejhorší, co v takové chvíli můžete udělat je, že budete zarytě mlčet. Seriózní finanční společnost s vámi bude hledat řešení vaší situace a případně se vám bude snažit vyjít vstříc, např. ve formě rozložení či odkladu splátek. Rozhodně si v takovém případě neberte další úvěr k zaplacení jiného dluhu, mohli byste se dostat do dluhové spirály, kdy budete jednu půjčku splácet druhou. Pokud v takové situaci již jste a máte více úvěrů najednou, jednou z možností řešení je tzv. konsolidace vašich úvěrů (tedy sloučení všech úvěrů do jednoho). "Vždy vítáme aktivní přístup klienta, pokud nás o svých finančních potížích sám informuje," říká Dušan Zenáhlík, ředitel Úseku vymáhání pohledávek ze společnosti CETELEM ČR, a. s. a dodává: "Naše společnost se řídí principy přátelského vymáhání. Klientovi jsme schopni na základě individuálního projednání jeho situace vyjít vstříc krátkodobou úlevou ve splácení, např. odkladem části prodlení, dočasným snížením měsíční splátky nebo mu nabídnout možnost konsolidace. Klientovi nabízíme i možnost obrátit se na naši Poradnu, kterou jsme pro klienty v potížích zřídili a kam se mohou obracet o pomoc a rady." Pokud se k Vám dostane nabídka oddlužovací společnosti, vždy pečlivě zvažte, zda své dluhy předáte jinému subjektu. Vhodnější je vždy jednat přímo s poskytovatelem úvěru. To, že řešení svých dluhů předáte oddlužovací nebo poradenské agentuře, neznamená, že je nemusíte platit. Tyto agentury si za své služby účtují vždy vysoké odměny a poplatky, ať už je výsledek jejich činnosti jakýkoli. Mnohdy se díky nim řešení dluhu prodlužuje, což může Vaši situaci ještě zhoršit. Nikdy nespoléhejte na to, že problém za Vás vyřeší někdo jiný, řešte ho sami a včas (bez autora. Uvažujete o tom, že si vezmete úvěr? Komerční příloha Nedělního Blesku, dne 3. 6. 2012, s. 16 až 17.).
autor. 1. EUROHYPOTEKA s. r. o.
